<b>AML в крипте: 6 требований, без которых бирже сложно пройти комплаенс</b>

<b>AML в крипте: 6 требований, без которых бирже сложно пройти комплаенс</b>

AML для криптобиржи — это не один фильтр, а набор процедур, которые должны работать вместе: идентификация клиента, риск-скоринг, мониторинг транзакций и разбор подозрительных кейсов.

• KYC должен быть не формальным: проверяют не только имя и документ, но и совпадение данных, источник средств, страну резидентства.
• Travel Rule требует передавать базовые данные о отправителе и получателе при переводах между провайдерами.
• Санкционные списки и адреса из блоклистов сверяют отдельно от обычного транзакционного мониторинга.
• Для высокого риска нужны усиленные проверки: PEP-статус, связи с миксерами, мостами, даркнет-маршрутизацией.

Отдельная зона внимания — хранение логов и трассировка решений. Если биржа не может показать, почему заморозила вывод или запросила доппроверку, у неё слабая доказательная база перед регулятором и банком-партнёром.

Условный минимум для команды: описанные правила risk-based подхода, понятный escalation flow, регулярная переоценка клиентов и понятная процедура SAR/STR. Без этого AML превращается в ручной режим и создаёт лишние блокировки для нормальных пользователей.

Практика простая: чем лучше у биржи связаны KYC, ончейн-аналитика и операционные логи, тем меньше спорных решений и выше шанс пройти проверку без хаоса.