Compliance-аудит платёжного стека: 7 точек, которые ломают онбординг и выплаты

Compliance-аудит платёжного стека: 7 точек, которые ломают онбординг и выплаты

Проверяйте стек как цепочку, а не как набор сервисов. Срыв обычно начинается не в PSP, а в связке: сайт → checkout → KYC → payout → dispute-flow.

— MCC и описание мерчанта должны совпадать с фактическим продуктом; расхождение почти всегда всплывает на review.
— Descriptor: один термин для карточных списаний, отдельная логика для recurring и refunds, без случайных названий.
— KYC-пакет: кто владелец, бенефициар, домен, договор, flow средств, список GEO и запрещённых сценариев.
— 3DS2 и risk rules: фиксируйте, где включается friction, какие BIN/GEO уходят в step-up, а какие — в block.
— Refunds и chargebacks: маршрут возврата должен быть описан до запуска, иначе dispute-management будет ручным.
— Payout-layer: для USDT, карт и банковских выплат нужны разные лимиты, approvals и журнал причин отказа.
— Логи: храните события по ордеру, IP, device, action, статусу KYC и причине отклонения, чтобы быстро отвечать PSP.

Отдельно смотрите на «тихие» красные флаги: смена домена без обновления анкеты, рост возвратов без пересмотра risk-правил, разрыв между рекламным оффером и checkout-страницей. Именно они чаще всего ведут к reserve, ограничению объёмов или закрытию MID.

Хороший аудит — это не папка документов, а карта, по которой платежка проходит review без сюрпризов.