FX-marsh на onramp: где теряется маржа и как не отдать её шлюзу

FX-marsh на onramp: где теряется маржа и как не отдать её шлюзу

Если платёж идёт не в валюте карты, onramp почти всегда делает три конвертации: у клиента, у провайдера и на стороне payout. Потери прячутся не только в спреде, но и в том, как шлюз округляет курс, режет сумму до лимита и пересчитывает возвраты.

Что проверять перед заливом:
— валюту биллинга карты и валюту расчёта мерчанта;
— есть ли DCC и кто ставит курс: банк, шлюз или PSP;
— фиксирует ли провайдер курс на весь checkout или только на шаге оплаты;
— где возникает fee: в процентах, в фиксированной комиссии или в скрытом spread.

На практике самый дорогой сценарий — когда пользователь платит одной валютой, а payout уходит в другую через промежуточный стейбл. Тогда маржа съедается дважды: на входе и на выходе. Ещё один тихий слив — возвраты и отклонённые платежи: если курс не зафиксирован, разница ложится на вас.

Что делать:
— тестируй одну и ту же воронку с картами разных валют;
— считай не только net fee, но и итог после FX;
— проси у провайдера breakdown по всем конверсиям;
— сравнивай не лучший, а худший маршрут маршрутизации ⚙️

Если нужен контроль P&L, смотри не на “комиссию onramp”, а на полный путь денег: карта → шлюз → конверсия → payout. Где маршрут короче и курс фиксируется раньше, там и потери меньше.