Reserve по эквайрингу: какие проценты обычно закладывают и где вас попросят больше

Reserve по эквайрингу: какие проценты обычно закладывают и где вас попросят больше

Reserve — это не штраф, а страховка PSP/эквайера на случай чарджбеков, возвратов и разрыва cash flow. На практике встречаются три модели: фиксированный hold с каждого оборота, rolling reserve от недельной выручки и комбинированный вариант, где часть денег удерживают сразу, а часть — по графику.

Типовые вилки зависят от риска мерчанта:
— низкий риск: 5–10% удержания
— средний риск: 10–20%
— high-risk: 20–30% и выше, иногда с доп. hold на первые месяцы
Если в профиле много рекуррентных списаний, подписок, cross-border или спорных GEO, reserve обычно растёт быстрее, чем ставка MDR.

На размер резерва смотрят через три сигнала: chargeback ratio, refund ratio и mismatch между MCC, дескриптором и фактическим товаром. Отдельно учитывают скорость поставки услуги: чем дольше окно между оплатой и delivery, тем охотнее эквайер держит деньги в hold.

Для команды важен не только процент, но и срок разблокировки: 7/14/30/60 дней меняют ликвидность сильнее, чем кажется. Поэтому при онбординге фиксируйте не «сколько удерживают», а когда и по каким триггерам reserve пересматривают.

Лучше заранее моделировать reserve в treasury-плане: иначе маржа на бумаге есть, а операционно касса уходит в минус.