AML для криптобиржи: какие требования становятся базовым минимумом

AML для криптобиржи: какие требования становятся базовым минимумом

AML в крипте уже не сводится к анкете при регистрации. Биржи оценивают риск по цепочке: кто клиент, откуда пришли средства, куда уходят активы и нет ли связи с санкциями, миксерами или взломами.

Базовый набор контроля:
— KYC и проверка бенефициаров;
— риск-профиль по стране, объёму и поведению;
— мониторинг транзакций и on-chain-метки;
— сверка с санкционными списками;
— журнал причин блокировки, запроса документов или отказа.

Travel Rule закрепляет ещё один слой: при переводах между провайдерами могут запрашивать данные отправителя и получателя. Для пользователя это обычно дополнительные поля при выводе или задержка до проверки контрагента.

Для проектов рабочий минимум — описанная AML-политика, логи решений и разделение ролей поддержки и комплаенса. Чем меньше ручных исключений без следа, тем ниже риск претензий от бирж, банков и платёжных партнёров.