Compliance аудит платёжного стека: 7 точек, где обычно прячется риск

Compliance аудит платёжного стека: 7 точек, где обычно прячется риск

Платёжный аудит нужен не для галочки, а чтобы до блокировки увидеть слабые места в цепочке PSP → MID → checkout → payouts. Если в потоке есть карты, крипта и несколько GEO, проверять надо не только договор, но и логи, дескрипторы, сценарии 3DS и ручные исключения.

— Проверь, совпадают ли MCC, описание бизнеса и фактический товарный поток.
— Сверь, кто является merchant of record, а кто только техслоем.
— Посмотри, как устроены refunds, partial refunds и спорные операции.
— Отдельно проверь payout-флоу: лимиты, триггеры ручной проверки, правила заморозки.

Дальше смотри на fraud-сигналы: velocity, повторяющиеся карты, несостыковки BIN/GEO, аномальные возвраты после первой покупки. Если у вас есть cascade из нескольких PSP, важно, чтобы правила роута были описаны заранее, а не жили в голове у одного менеджера.

Финальная часть — документы и доступы: кто может менять descriptor, кто подтверждает change request, где хранится история инцидентов и кто отвечает за dispute-management. Без этого любой аудит превращается в спор между платежкой и операционкой.

Хороший чек-лист заканчивается не отчётом, а списком конкретных правок по ролям, логам и правилам маршрутизации.