Антифрод банков — не монолитная система, а набор слоёв проверки которые можно анализировать и учитывать.

Антифрод банков — не монолитная система, а набор слоёв проверки которые можно анализировать и учитывать.

Основные триггеры блокировок:

Velocity checks: много транзакций с одной карты за короткое время. Особенно критично для trial-офферов — если несколько пользователей регистрируются с одного IP с разными картами, это выглядит как carding.

MCC-мисматч: код категории магазина не соответствует описанию транзакции. Нутра-оффер с MCC "computer software" — повышенный риск.

Amount fingerprinting: одинаковые суммы ($1 trial) от разных пользователей — паттерн который видят ML-модели антифрода. Рандомизация суммы ($0.97, $1.03) работает в тестовом режиме, но не масштабируется.

Chargeback history: если на одном MID (merchant ID) уровень чарджбэков превышает 1% — банк-эквайер начинает повышенный скрининг. При 2% — риск потери MID.

Что из этого применимо байеру: выбирайте офферы у сетей которые работают с несколькими MID и ротируют их. Это снижает вероятность что именно ваш трафик "добьёт" лимит чарджбэков.