Onramp для агентства: как не утонуть в KYC, инвойсах и налогах

Onramp для агентства: как не утонуть в KYC, инвойсах и налогах

Если агентство заводит крипту через MoonPay, Transak, Ramp или Mercuryo, проблема не в платёжке, а в учёте. Деньги могут прийти от клиента, уйти на onramp, а в документах это уже три разных события: выручка, расход и движение актива. Без схемы легко получить хаос в банке и в бухгалтерии.

На практике нужен один контур: кто платит, на каком основании, куда уходит комиссия gateway, и какой asset заходит на баланс. Для этого фиксируйте:
— договор/оферту с клиентом;
— инвойс на фиатную часть;
— отдельный реестр onramp-платежей;
— wallet-адреса и хэши транзакций;
— назначение платежа без мутных формулировок.

Что важно: не смешивайте клиентские деньги и собственную операционку. Если агентство покупает крипту для медиабаинга, а потом возвращает остаток, это должно выглядеть как возврат аванса или внутреннее перемещение, но не как «серый кэшфлоу». Банк смотрит не на слово crypto, а на регулярность, контрагентов и логику движения средств.

Хорошая практика — вести отдельный ledger по каждому клиенту и каждой юрструктуре. Тогда бухгалтерия видит, где комиссия, где расход на рекламу, где остаток актива, а тимлид трафика не спорит с финансистом о том, почему баланс в кошельке не равен сумме инвойсов.

Если onramp встроен в процесс, он должен быть не «удобной кнопкой», а документируемым этапом. Тогда агентство проходит банки, аудит и сверку без лишних вопросов.