Почему заявленная ставка и реальная стоимость кредита — разные числа

Почему заявленная ставка и реальная стоимость кредита — разные числа

Номинальная ставка описывает только начисление процентов. Полная стоимость включает всё, что заёмщик платит за сам факт получения денег.

Что обычно попадает в разрыв между цифрами:

— единоразовая комиссия за выдачу, которая нередко удерживается из суммы: на руки выдают меньше, а проценты считают на полную;
— обязательная страховка, оформленная как условие ставки;
— комиссии за обслуживание счёта или за способ погашения;
— частота начисления процентов: при капитализации чаще раза в год эффективная ставка выше номинальной.

Условный пример механики: если комиссия удержана вперёд, вы фактически пользуетесь меньшей суммой, а стоимость считается от большей — это автоматически поднимает реальную ставку.

Вывод: сравнивать предложения по номинальной ставке бессмысленно. Сопоставимая величина — только полная стоимость с учётом всех обязательных платежей и порядка их удержания.