Как считается ежемесячный платёж по кредиту: одна формула и три переменные

Как считается ежемесячный платёж по кредиту: одна формула и три переменные

Аннуитетный платёж — это одинаковая сумма каждый месяц. Внутри неё соотношение процентов и тела меняется, и это главное, чего обычно не видно заёмщику.

Переменных всего три: сумма долга, месячная ставка и количество месяцев. Месячная ставка — это годовая, делённая на двенадцать.

Что происходит внутри платежа:

— в первые месяцы большая часть суммы уходит на проценты, тело долга сокращается медленно;
— ближе к концу срока пропорция разворачивается;
— поэтому досрочное погашение в начале срока экономит существенно больше, чем такое же в конце.

Условный пример механики: при удлинении срока платёж падает, а общая переплата растёт, потому что проценты начисляются на остаток дольше.

Второй тип — дифференцированный платёж, где тело гасится равными долями, а платёж снижается со временем. Он тяжелее на старте и дешевле в сумме, и предлагают его реже.

—
Если тема зашла, посмотри @affcareers_berlin