FATF travel rule: что должен хранить и передавать криптообменник без лишних ошибок

FATF travel rule: что должен хранить и передавать криптообменник без лишних ошибок

Travel Rule требует сопровождать перевод данными об отправителе и получателе, если операция проходит через VASP/обменник. Для криптообменника это не «доп. поле в форме», а отдельный процесс: сбор, проверка, передача и хранение сведений по правилам комплаенса.

Что обычно нужно предусмотреть:
— идентификацию клиента до отправки;
— передачу имени, номера счёта/кошелька и реквизитов контрагента;
— проверку, является ли другая сторона VASP;
— сценарий для self-hosted wallet, где у провайдера меньше данных для обмена.

Частые ошибки — передавать неполный набор полей, хранить данные в разных системах без единого лога и не разделять внутренние переводы, P2P и внешние транзакции. Из-за этого обменник теряет трассируемость и не может быстро ответить на запрос комплаенса или регулятора.

Минимальный чек-лист: карта потоков данных, правила по порогам и исключениям, журнал передачи travel rule-метаданных, понятный SLA на ответы по запросам, и отдельная процедура на случаи, когда контрагент не поддерживает обмен данными.

Если обменник строит процесс сразу вокруг трассируемости, а не «докрутим потом», он экономит время на проверках и меньше рискует сломать операционку на ровном месте.