AML-комплаенс в affiliate: какие проверки нужны до запуска трафика

AML-комплаенс в affiliate: какие проверки нужны до запуска трафика

AML в нише обычно ломается не на сложных схемах, а на базовых пробелах: неясный источник средств, слабый KYC и отсутствие логики по риск-скорингу. Если продукт принимает платежи, проводит выводы или работает с бонусами, проверка клиента должна быть не формальной, а связанной с поведением аккаунта.

Что стоит держать в чек-листе:
— идентификация клиента и бенефициара;
— проверка по санкционным и PEP-спискам;
— лимиты на операции и триггеры ручной проверки;
— журналирование подозрительных действий и отказов;
— понятная процедура эскалации для compliance-тимы.

Отдельно проверьте связку affiliate и AML: партнерские выплаты, повторяющиеся аккаунты, одинаковые платежные реквизиты и массовые регистрации часто требуют усиленного мониторинга. Если риск-сценарии не описаны заранее, команда начинает решать их вручную и с задержкой.

Хорошая база — это когда у вас есть не только анкета и чекбокс согласия, но и правила, по которым система помечает аномалии, а оператор понимает, когда блокировать, запрашивать документы или передавать кейс на review.