AML-чек-лист для digital: где чаще всего ломается комплаенс

AML-чек-лист для digital: где чаще всего ломается комплаенс

AML в digital и affiliate — это не только KYC на старте. Ошибки чаще всего появляются там, где процесс выглядит «формально закрытым», но не даёт реальной проверки.

— Нет внятного профиля риска: один набор правил для всех подряд почти всегда даёт провалы в compliance.
— Не проверяются источники средств и поведенческие паттерны: suspicious activity легко пропустить, если смотреть только на анкету.
— Логи и решения не сохраняются: без следа по кейсу сложно объяснить отказ, пересмотр или заморозку.
— Партнёры и подрядчики подключаются без due diligence: риск часто приходит не из продукта, а из цепочки привлечения.

Важно разделять onboarding, monitoring и review. Если проверка есть только при регистрации, но нет регулярного пересмотра транзакций, AML-процедура остаётся декларацией, а не рабочим контролем.

Ещё один частый сбой — слабая эскалация. Когда нет понятного маршрута для suspicious activity, команда либо «перегибает» и режет нормальных пользователей, либо пропускает тревожные сигналы.

Главное — строить AML как процесс с доказуемыми действиями: риск-скоринг, фиксация решений, периодический review и