<b>AML без лишнего шума: какие проверки нужны до запуска платежей и трафика</b>

<b>AML без лишнего шума: какие проверки нужны до запуска платежей и трафика</b>

AML в digital и affiliate — это не только про банки. На практике проверяют, откуда приходит трафик, кто платит, куда уходит деньги и нет ли в цепочке подставных схем. Если эти звенья не описаны, риски по compliance растут сразу.

Что стоит держать в чек-листе:
— KYC для клиентов, партнёров и подрядчиков;
— понятный source of funds / source of traffic;
— мониторинг подозрительных паттернов: дробление платежей, повторяющиеся адреса, аномальные возвраты;
— хранение логов и документов, чтобы можно было восстановить цепочку операции.

Отдельно смотрят на аффилиатов: витрина, лендинг, оффер и фактическая механика привлечения должны совпадать. Если на бумаге одно, а в реальности другой сценарий, это слабое место для проверки.

Ещё одна типовая ошибка — собирать данные «для галочки». В AML важна не просто анкета, а связка: идентификация, проверка, мониторинг и понятный escalation path для спорных кейсов.

Если процесс нельзя объяснить за пару шагов внутри команды, его, скорее всего, будет сложно защитить и перед партнёром, и перед регулятором.